At optage et lån til virksomheden kan være afgørende for vækst, udvikling eller likviditet, men processen indebærer også en række juridiske faldgruber. Mange virksomheder oplever desværre, at små fejl eller manglende opmærksomhed i forbindelse med virksomhedslån kan få store økonomiske og juridiske konsekvenser på sigt. Netop derfor er det vigtigt at kende de typiske juridiske fejl, der ofte begås, og at vide hvordan de bedst undgås.
I denne artikel gennemgår vi de mest almindelige juridiske fejl, virksomheder begår, når de optager lån – lige fra manglende gennemgang af lånevilkår til oversete krav om myndighedsgodkendelser. For hver fejl får du konkrete råd til, hvordan du kan sikre din virksomhed mod unødvendige risici og sikre et trygt og gennemtænkt låneforløb. Målet er at ruste dig til at træffe bedre beslutninger, så din virksomhed kan låne penge på et oplyst og sikkert grundlag.
Manglende gennemgang af lånevilkår og betingelser
En af de mest almindelige juridiske fejl, virksomheder begår i forbindelse med lån, er manglende gennemgang af lånevilkår og betingelser. Mange virksomhedsejere underskriver låneaftaler uden at have sat sig grundigt ind i de detaljerede bestemmelser, som ofte er skrevet i et kompliceret og juridisk sprog.
Dette kan føre til ubehagelige overraskelser, f.eks. skjulte gebyrer, uventede rentestigninger eller restriktive krav til tilbagebetaling.
For at undgå disse faldgruber er det afgørende at gennemlæse hele låneaftalen grundigt og eventuelt få juridisk rådgivning, så man er sikker på at forstå alle vilkår og betingelser, inden man forpligter sig. På den måde kan virksomheden bedre sikre sig mod uforudsete udgifter og risici, der ellers kunne have været undgået med en mere grundig gennemgang.
Du kan læse meget mere om Advokat Ulrich Hejle
her.
Utilstrækkelig sikkerhedsdokumentation
Utilstrækkelig sikkerhedsdokumentation er en af de mest udbredte juridiske fejl i forbindelse med virksomhedslån. Når virksomheden stiller sikkerhed – for eksempel i form af pant i aktiver, virksomhedspant eller kaution – kræver det, at dokumentationen er udfærdiget korrekt og opfylder både formelle og materielle krav.
Manglende eller mangelfuld dokumentation kan betyde, at kreditor ikke kan gøre sin sikkerhed gældende, hvis lånet bliver misligholdt, hvilket kan få alvorlige økonomiske konsekvenser for både långiver og låntager.
Det kan eksempelvis dreje sig om manglende tinglysning, forkerte oplysninger om de pantsatte aktiver eller uklare formuleringer i sikkerhedsdokumenterne. For at undgå denne fejl bør virksomheder altid få juridisk bistand til udarbejdelse og gennemgang af alle sikkerhedsdokumenter, sikre sig at alle nødvendige registreringer foretages rettidigt, og at der er fuld gennemsigtighed omkring hvilke aktiver, der stilles til sikkerhed.
Fejl i hæftelsesforhold og garanti
Fejl i hæftelsesforhold og garanti kan få vidtrækkende konsekvenser for både virksomhed og ejere. Det er en udbredt misforståelse, at det kun er selve virksomheden, der hæfter for lånet, men ofte kræver långivere, at ejere eller ledelsen stiller personlig garanti – enten som selvskyldnerkaution eller anden form for sikkerhed.
Hvis man ikke nøje gennemgår og forstår hæftelsesvilkårene, risikerer man utilsigtet at påtage sig et større personligt ansvar end ønsket. Det kan betyde, at private aktiver som bolig eller opsparing kommer i fare, hvis virksomheden ikke kan opfylde sine forpligtelser.
For at undgå sådanne fejl er det afgørende at få juridisk rådgivning, inden aftalen indgås, og at sikre, at alle parter er fuldt informeret om hæftelsesforhold og de konkrete garantier, der stilles. Dermed kan man træffe et oplyst valg og undgå ubehagelige overraskelser senere.
Forkerte eller uklare formål med lånet
Et af de hyppigste problemer ved virksomhedslån opstår, når formålet med lånet enten er forkert angivet eller formuleret uklart i lånedokumenterne. Dette kan skabe betydelig juridisk usikkerhed, både for virksomheden og långiveren. Hvis formålet ikke er tydeligt beskrevet, kan det føre til misforståelser om, hvordan lånebeløbet må anvendes, hvilket i værste fald kan medføre, at lånet betragtes som misligholdt, hvis midlerne bruges til andre formål end aftalt.
Her kan du læse mere om Ulrich Hejle.
Derudover kan uklarheder omkring lånets formål gøre det vanskeligt at opnå godkendelser fra myndigheder eller investorer, som ofte kræver dokumentation for, hvordan kapitalen skal benyttes.
For at undgå disse faldgruber bør virksomheden altid sørge for at beskrive formålet med lånet klart og præcist i alle relevante dokumenter, og sikre sig, at alle parter er enige om, hvordan midlerne skal anvendes.
Oversete krav om myndighedsgodkendelser
Et ofte overset juridisk aspekt ved virksomhedslån er kravet om myndighedsgodkendelser. Afhængigt af virksomhedens branche, lånets størrelse og formål kan det være nødvendigt at indhente tilladelse fra relevante myndigheder, fx Finanstilsynet eller Erhvervsstyrelsen, før lånet kan optages eller anvendes til bestemte investeringer.
Mange virksomheder overser dette krav og risikerer dermed, at låneaftalen bliver ugyldig eller at virksomheden pålægges bøder og sanktioner.
For at undgå denne fejl bør virksomheden altid undersøge, om der gælder særlige lovkrav eller tilladelser for den konkrete lånetype og anvendelse. Det kan ofte være en god idé at inddrage juridisk rådgivning tidligt i processen, så alle nødvendige myndighedsgodkendelser er på plads, før aftalen underskrives og lånet udbetales.
Ignorering af konsekvenser ved misligholdelse
En af de mest alvorlige fejl, virksomheder kan begå i forbindelse med optagelse af lån, er at undervurdere eller helt ignorere de juridiske og økonomiske konsekvenser ved misligholdelse af lånet. Mange låneaftaler indeholder bestemmelser om, hvad der sker, hvis virksomheden ikke kan overholde sine betalingsforpligtelser – herunder påkravsret, forhøjede renter, gebyrer, krav om øjeblikkelig tilbagebetaling eller endda realisering af stillede sikkerheder.
Derudover kan misligholdelse få negativ indflydelse på virksomhedens kreditværdighed og fremtidige lånemuligheder.
I værste fald kan det føre til rekonstruktion eller konkurs. Det er derfor afgørende, at virksomheder nøje gennemgår og forstår alle bestemmelser om misligholdelse i låneaftalen, og at de på forhånd har en plan for, hvordan eventuelle betalingsudfordringer håndteres, så de undgår ubehagelige overraskelser og potentielt ødelæggende konsekvenser.
