Når man indgår en finansieringsaftale, kan det være fristende blot at fokusere på de store linjer: beløb, løbetid og ydelse. Men bag de tilsyneladende simple tal gemmer der sig ofte en række vilkår, betingelser og gebyrer, som kan få stor betydning for økonomien – især hvis man overser dem fra starten. Små misforståelser eller oversete detaljer kan ende med at koste dyrt, hvis man ikke er opmærksom.
I denne artikel gennemgår vi nogle af de mest typiske fejl, som både private og virksomheder begår ved indgåelse af finansieringsaftaler. Vi ser blandt andet på vigtigheden af at gennemlæse alle vilkår, hvordan skjulte gebyrer kan snige sig ind, og hvilke faldgruber der kan opstå omkring sikkerhedsstillelse og garantier. Derudover giver vi konkrete råd til, hvordan du bedst forhandler aftalens indhold – så du undgår at falde i de mest almindelige fælder. Målet er at ruste dig til at indgå finansieringsaftaler på et mere oplyst og sikkert grundlag.
Manglende gennemlæsning af vilkår og betingelser
En af de mest almindelige fejl ved indgåelse af finansieringsaftaler er, at vilkår og betingelser ikke bliver læst grundigt igennem, før aftalen underskrives. Mange har travlt eller stoler på, at aftalens overordnede rammer er, som de forventer, men de små detaljer kan have stor betydning.
Det kan for eksempel være bestemmelser om opsigelsesvarsler, ændringer i renter og betalingsbetingelser eller særlige forpligtelser, som låntager påtager sig uden at være klar over det. Hvis ikke man sætter sig ind i alle betingelser, risikerer man ubehagelige overraskelser senere – eksempelvis ekstra omkostninger eller begrænsninger, der ikke var forventet.
For at undgå denne fejl bør man altid tage sig tid til at læse hele aftalen grundigt igennem og eventuelt få en rådgiver til at gennemgå dokumenterne, så man er sikker på at forstå alle aspekter, inden man skriver under.
Overraskelser i de skjulte gebyrer
Et af de mest oversete aspekter ved finansieringsaftaler er de skjulte gebyrer, der ofte gemmer sig i det med småt. Mange opdager for sent, at aftalen indeholder ekstra omkostninger som etableringsgebyrer, administrationsgebyrer, rykkergebyrer og måske endda gebyrer for førtidig indfrielse.
Få mere viden om Advokat Ulrich Hejle
her.
Disse beløb kan hurtigt løbe op og gøre finansieringen langt dyrere, end man først troede. For at undgå ubehagelige overraskelser er det vigtigt at gennemgå alle omkostninger nøje inden underskrift – spørg ind til alle gebyrer, også dem der ikke er nævnt direkte i aftalen.
Bed om en fuld gebyroversigt på skrift, så du har et klart overblik over de samlede omkostninger. På den måde undgår du at blive fanget i en dyrere aftale end forventet.
Fejl i sikkerhedsstillelse og garantier
Fejl i sikkerhedsstillelse og garantier kan få store konsekvenser for både virksomheder og privatpersoner, der indgår finansieringsaftaler. Ofte overses det, hvilke aktiver der faktisk stilles som sikkerhed, eller hvor vidtrækkende en garanti egentlig er – eksempelvis kan man komme til at hæfte personligt, selvom det ikke var hensigten.
Det er derfor afgørende nøje at gennemgå aftalens formuleringer om sikkerhedsstillelse og garantiforpligtelser, så man undgår at forpligte sig udover det nødvendige.
Du kan læse meget mere om Ulrich Hejle her.
Vær især opmærksom på krydssikkerheder, hvor sikkerheden kan gælde flere lån eller forpligtelser, samt på eventuelle krav om personlige garantier, der kan bringe privatøkonomien i fare. For at undgå disse fejl bør du altid få en juridisk rådgiver til at gennemgå aftalen, så du sikrer dig, at du kun hæfter for det, du har accepteret – og ikke mere end det.
Forhandlingens kunst – undgå standardfælder
Når du indgår en finansieringsaftale, kan det være fristende at acceptere de standardvilkår, som udbyderen præsenterer – især hvis presset for at få aftalen hurtigt på plads er stort. Men netop her ligger en af de mest udbredte fælder: at overse muligheden for at forhandle bedre vilkår og i stedet falde i standardaftalens snærende bånd.
Mange tror fejlagtigt, at vilkårene ikke kan ændres, men realiteten er, at der ofte er betydelig rum for forhandling, særligt hvad angår renter, gebyrer, løbetid og eventuelle særlige betingelser knyttet til aftalen.
En klassisk fejl er at lade sig nøje med “one size fits all”-modellen, hvor du blot udfylder dine oplysninger og underskriver, uden at stille kritiske spørgsmål eller bede om tilpasninger, der passer til din virksomheds eller din private økonomiske situation.
Forhandlingsprocessen handler ikke kun om at presse prisen, men også om at afdække skjulte omkostninger, få præciseret uklare formuleringer og sikre, at der er fleksibilitet, hvis dine behov ændrer sig undervejs.
Tag dig tid til at gennemgå alle punkter i aftalen, og vær ikke bange for at bede om konkrete ændringer eller tilføjelser – det kan i sidste ende betyde tusindvis af kroner sparet og mindre risiko for ubehagelige overraskelser. Overvej også at få professionel rådgivning, så du er bedst muligt rustet til at navigere i forhandlingens kunst og undgå de standardfælder, som mange desværre falder i.
