At optage et erhvervslån er for mange virksomheder et nødvendigt skridt for at sikre vækst, investering eller blot sikre den daglige drift. Men inden du sætter din underskrift på lånedokumenterne, er det afgørende at have styr på de juridiske aspekter, der følger med. En låneaftale kan være kompleks, og oversete detaljer kan få store økonomiske og juridiske konsekvenser for både virksomheden og dig som ejer.
I denne artikel guider vi dig gennem fem vigtige juridiske tjekpunkter, du bør have for øje, før du skriver under på et erhvervslån. Ved at forstå vilkårene, vurdere krav om sikkerhedsstillelse, gennemgå omkostninger, være opmærksom på opsigelsesbetingelser og kende konsekvenserne ved misligholdelse, kan du minimere risikoen og skabe et solidt grundlag for din virksomheds økonomiske fremtid.
Forstå låneaftalens vilkår og betingelser
Inden du underskriver en erhvervslåneaftale, er det afgørende, at du nøje sætter dig ind i låneaftalens vilkår og betingelser. Læs aftalen grundigt igennem og vær særlig opmærksom på lånets hovedpunkter såsom lånebeløb, løbetid, rentevilkår (fast eller variabel rente), samt eventuelle særlige krav eller forpligtelser, långiver stiller.
Det er også vigtigt at være opmærksom på, om der er indsat særlige klausuler, der kan påvirke din virksomheds økonomiske frihed – for eksempel krav om indlevering af regnskaber, restriktioner på udbytte eller særlige opsigelsesmuligheder for långiver.
Hvis der er bestemmelser, du er i tvivl om, bør du søge juridisk rådgivning, så du undgår ubehagelige overraskelser senere. At forstå alle vilkår på forhånd giver dig et solidt grundlag for at vurdere, om lånet er det rigtige valg for din virksomhed.
Vurder sikkerhedsstillelse og personlige garantier
Når du overvejer at optage et erhvervslån, er det afgørende at forstå, hvilke former for sikkerhedsstillelse långiveren kræver, samt om du bliver bedt om at stille personlig garanti. Ofte vil banken eller långiveren kræve pant i virksomhedens aktiver – dette kan for eksempel være ejendom, varelager eller maskiner.
Få mere viden om Ulrich Hejle
her.
I nogle tilfælde vil långiveren også forlange, at du som ejer eller ledende medarbejder stiller personlig garanti, hvilket betyder, at du hæfter med din private formue, hvis virksomheden ikke kan betale lånet tilbage.
Det er vigtigt at være opmærksom på, at personlig garanti kan have store økonomiske konsekvenser for dig privat, hvis virksomheden får økonomiske problemer.
Gennemgå derfor altid kravene til sikkerhed og garantier grundigt, og overvej, om du er villig til at påtage dig den risiko, det indebærer. Hvis du er i tvivl, bør du søge rådgivning, så du sikrer, at du ikke påtager dig større forpligtelser, end du kan overskue.
Gennemgå låneomkostninger og gebyrer
Når du overvejer at optage et erhvervslån, er det afgørende at gennemgå alle låneomkostninger og gebyrer grundigt, før du skriver under på aftalen. Ofte kan de samlede omkostninger ved lånet være langt højere end den rene rente, som måske bliver fremhævet i markedsføringen.
Det er derfor vigtigt at få et fuldt overblik over alle engangsgebyrer, løbende administrationsomkostninger, etableringsomkostninger samt eventuelle gebyrer for tidlig indfrielse eller ændringer i løbetiden.
Mange långivere opkræver eksempelvis et oprettelsesgebyr, som kan udgøre en betydelig procentdel af lånebeløbet, og der kan også være årlige gebyrer for håndtering af lånet.
Her kan du læse mere om Advokat Ulrich Hejle.
Du bør også undersøge, om der er skjulte eller variable omkostninger, for eksempel hvis du betaler for ekstra ydelser, rådgivning eller hvis lånet er baseret på en variabel rente, der kan ændre sig over tid.
Sammenlign derfor ÅOP (årlige omkostninger i procent) på tværs af forskellige lånetilbud for at få et retvisende billede af den reelle pris på lånet. Endelig bør du sikre dig, at alle omkostninger og gebyrer fremgår tydeligt af låneaftalen, så der ikke opstår ubehagelige overraskelser senere i låneforløbet. Det kan være en god idé at få aftalen gennemgået af en rådgiver eller revisor, så du er sikker på at forstå alle udgifter, før du forpligter dig.
Vær opmærksom på opsigelses- og tilbagebetalingsbetingelser
Når du overvejer at indgå en erhvervslåneaftale, er det vigtigt, at du grundigt gennemgår betingelserne for opsigelse og tilbagebetaling. Mange låneaftaler indeholder bestemmelser om, hvordan og hvornår lånet kan opsiges – både af dig som låntager og af långiveren.
Undersøg, om der er mulighed for førtidig indfrielse, og om dette i så fald udløser ekstra omkostninger eller gebyrer. Det er også væsentligt at være opmærksom på, om der er krav om minimumsoplysninger eller varsler, før en opsigelse kan træde i kraft.
Derudover bør du sikre dig, at du har overblik over tilbagebetalingsplanen, herunder afdragsstruktur, rentesatser og eventuelle muligheder for henstand eller ændringer undervejs i lånets løbetid. Klare og gennemskuelige betingelser mindsker risikoen for ubehagelige overraskelser og gør det lettere at planlægge virksomhedens økonomi.
Tjek konsekvenser ved misligholdelse
Inden du underskriver en erhvervslåneaftale, er det afgørende at have fuldt overblik over, hvilke konsekvenser det kan få, hvis virksomheden ikke kan overholde sine forpligtelser. Misligholdelse kan eksempelvis føre til øgede renter, påkravsgebyrer, opsigelse af lånet eller krav om øjeblikkelig tilbagebetaling af hele restgælden.
I værste fald kan långiver gøre udlæg i virksomhedens eller dine personlige aktiver, hvis der er stillet sikkerhed eller afgivet personlig garanti.
Sørg derfor for at gennemgå aftalens bestemmelser om misligholdelse grundigt, og søg juridisk rådgivning, hvis du er i tvivl om, hvad de indebærer for dig og din virksomhed. Dette kan spare dig for ubehagelige overraskelser og økonomiske tab i tilfælde af betalingsvanskeligheder.
